保险产品预定利率有望进一步下调！
高利率时代多家大行存款利率将下调的“繁花”几近落尽，低利率时代的舞台已经拉开帷幕。
近两年，增额终身寿险、年金险、万能险等产品因为结算利率相对较高、风险较低，迅速成多家大行存款利率将下调了很多人的选择。
但历史总是惊人的相似：
1998年，预定利率8.8%被叫停；
2019年，预定利率4.025%被叫停；
2023年，预定利率3.5%被叫停；
现在，利率还会一降再降，
复利3.0%的增额终身寿，
可能很快也要渐行渐远了！
保险产品利率还将继续下调
2023年7月，在经历了银行存款利率的连续多次下调后，当时终身复利3.5%保险产品已经被要求下调至了3%。
当时一直观望没上车的人，现在已经后悔地直拍大腿了！
进入2024年，保险公司各类保险产品利率将迎来新一轮调降。
前不久保险伴我一生从多位业内人士处获悉，近期有多家人身险公司接到监管部门的窗口指导，要求调降万能险结算利率。
据此逻辑来推断，只要降息的脚步不停，3.0%的预定利率或许很快也将要成为历史了！
所以可能很多人还不知道，春节前的一个多月里，“存款搬家”现象已经愈发显现，包括央视等多家媒体都相继进行了报道。
还记得那篇曾经在网上特别火爆的文章吗？《25年前的老保单，为啥回报率9%》！我们再来简单回顾一下。
这张保单是网友2岁时，多家大行存款利率将下调他妈妈给他买了一份年金类保险，一次***了1万元。从他55岁开始，保险公司每个月给他发7095元的养老金，注意是每个月噢！也就是说，他每年能领8万5千多元。只要活着，这笔钱就能一直领下去。
现在他再过二十来年就可以领钱了。他开玩笑说：“这回妥了，35岁以后挺一挺，挺到55岁就好了。以后肯定饿不死了。”
随后我们又在人民网资讯里也看到相关报道，从而证实了这份保单的真实性。
我们计算了一下这张保单
领到70岁时，等于投保后连续68年年回报率8.59%
领到80岁时，等于投保后连续78年年回报率8.92%
领到90岁时，等于投保后连续88年年回报率9.04%
这份保单直接锁定了终身的利率，不管未来的利率有多低，养老金的领取都不会受到任何影响，从55岁开始每个月7095元，一分都不会少。白纸黑字写在合同里，板上钉钉的。
如果能再回到从前，这样的保单您会买吗？
当然这样的“神仙产品”当然是一去不返了，但这份保单确实给了我们一些深刻的启示。
20年后的今天，银行利率已经降到了几近可以忽略不计的程度了，而20年前买保险的客户依然享受着8.8%的复利率，这就是保险确定的收益和未来，无论未来通胀还是通缩，锁定利率，稳稳的增值！
复利3%就是未来的天花板
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，多家大行存款利率将下调你却越来越瘦了！这年头，还想着通过银行存款或理财产品跑赢通胀，几乎是一件不可能的事了！
往前看，25年前的10.98%就是峰值，即使是2023年前能锁定终身的3.5%，都有很多人没抓住。如果未来的利率越来越低甚至负利率，那么现在3.0%的复利真就是未来的天花板！
你还打算再吃一次后悔药吗？
往前看，25年前的10.98%就是峰值，但很多人并没抓住，往后看未来的利率会越来越低甚至负利率，那么3%复利就是未来的天花板，你还打算再吃一次后悔药吗？
增额终身寿险，是保额会增加的寿险，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按照约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。
现金价值高，预定利率3%，现在投保后，终身锁定收益增长。灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
曾经，《中国经济周刊》的一篇文章引起了很多人对增额终身寿的关注：
为什么选择增额终身寿险？
现在越来越多的人去选择增额终身寿险来理财了，成为新时代理财的新选择！那么增额终身寿具备哪些功能，能带给大家什么呢？
一、锁定未来和生命等长的长期收益
从订立合同时开始，保险公司就要按照约定利率向投保人给付合同的保障利益，而且这个利率是锁定终身不变的，目前增额终身寿险的预定利率是3%复利。
二、兼顾现金的灵活性
增额终身寿具有较高的现金价值，在急需要用钱的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流（现金价值的80%，且利率会相对比市面贷款更低）。
三、复利的奇迹
增额终身寿的保额会按照3%的复利逐年递增，爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。复利3%，30年、50年后，是非常非常可观的！
四、强制储蓄
“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”有时候我们“想要”的很多，“需要”的其实很少。而保险就可以帮助我们强制储蓄。
保险能帮我们每年强制存一笔钱，这不会影响平时的生活质量。然而，长期坚持下去，久而久之在复利的影响下，却能积累一笔可观的财富。
写在最后：可以这样理解增额终身寿，缴费期满后，基本就等同于锁定3.5%利率，关键是复利，可进可退。利率持续走低，你赚了，要长期持有；利率走高，退保或者保单贷款进入新的投资渠道，完全是自由的。 无论什么年龄购买，保费永远不倒挂，至少是保费的1.2倍。
一个人可以玩命供房子，为了有个家，就有理由玩命供一份增额终身寿保险，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
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